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网贷平台都是如何盈利的?

发布时间:2018-12-21

了解P2P平台的盈利方式,首先要清楚网贷平台的属性——作为一家信息中介机构,平台是撮合借款人和出借人达成交易的,这就有点类似房屋中介,既向房主收费,也向租户收费,是双向的。

主营业务收入

稍微有些财务常识的朋友一定知道,一家公司的财务报表分三种,资产负债表、利润表和现金流量表。从表名也可以看出,如果要看盈利情况的话,一定要看的就是利润表。

1.向借款人收取的参考利息

作为撮合两方的信息中介,平台方向借款人做的是资金输出的操作,因此要收取一定参考利息。借款参考利息一般和期限最为相关,有时也会依据借款人的具体情况(比如征信、抵押物权重)来确定借款参考利率。目前国家法定借款为参考年化36%以内,超出不受法律保护,正规平台参考利率会低于这个标准。

2.借款撮合成功的借款服务费

这部分的费用是在借款人成功获得借款时收取的。各家平台对该费用的名称可能不一样。这部分费用会根据借款的实际金额按一定比例收取,往往是和借款参考利息一并收取的。

3.借款担保费

这部分费用是在借款人成功获取借款前收取。网贷借款本身风险相对更高,各家平台在应对该风险时为了保护借款人能按时回款,提高违约门槛,会按一部分比例收取担保金(类似押金)。这部分费用在借款人按期还款时不会作为收入,但一旦出现借款人不能及时还款的情况,会连同罚息一并收取,成为网贷平台的额外收入。

4,。逾期罚息

和信用卡逾期一样,在借款人未按期还款时,网贷平台要向借款人收取额外的惩罚费用。网贷平台的罚息一般按天计算,罚息公式为“罚息总额=逾期剩余本金*对应罚息参考利率*逾期天数”。网贷平台一般情况下逾期率(不是坏账)都比较高,这部分收入也是相当可观的。

5.参考利息管理费

参考利息管理费是向出借用户收取的,出借用户在获取参考利息回款时,部分平台会根据利息的不同按一定比例收取。

6.债权转让服务费

为了提高用户体验和资金的流动性,网贷平台目前都提供债权转让的服务,债权转让完成后会收取费用,这个费用一般都是向出让人收取的。一般情况下,平台会根据用户实际持有金额按转让金额比例收取,持有时间越长,收取费率越低。

其他收入

1.VIP会员费

很多平台会把用户管理做专属分层,同时额外收取一定费用,出借人交了会员费成为VIP,就能得到专属于会员的服务,这种收费方式类似于电商的淘宝会员或京东plus。网贷平台的会员特权往往包括提现费用减免、额外参考加息和专属客服等。

2.GPS安装费/公证费

一些从事抵押担保的平台,在部分权证过程中也会按需收费。比如车贷行业里面经常会对借款人车辆安装GPS,安装GPS的费用就会向借款人收取;如果是房屋抵押借款有些平台也往往会做强制执行的公证,都是向借款人额外收取的费用。但这些费用不是主流平台的收费标准,也有可能减免或与其他费用一并收取,比如,在车贷平台火集一时的拖车费,就在国家打击暴力催收后销声匿迹了。

说了网贷平台的收入来源,抛出成本后的剩余才是利润,网贷平台目前占最大头的成本就是市场成本和人力成本,刨除这些成本外,才是网贷平台的真正利润。

好了,网贷平台的真实盈利点我已经跟大家说完了,从介绍中我们也可以发现,真实合规的网贷平台本身利润空间不大,加上成本扩张,竞争加剧,一家能存活下来的网贷平台并不易,大家且用且珍惜。

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