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银行拿老百姓的钱一年赚千亿,为什么不愿意涨利息?

发布时间:2017-08-08

近日,财富中文网发布了2017年《财富》世界500强排行榜。看完这份排行后,让人惊呆了。
全球最赚钱公司前5名,苹果以约合人民币3070亿元的利润卫冕冠军,剩下4家竟然全是中国企业!
它们分别是:中国工商银行(2782.49亿)、中国建设银行(2314.60亿)、中国农业银行(1839.41亿)、中国银行(1645.78亿)。没想到吧,这4家中国企业都是银行!最赚钱的依然是宇宙行——中国工商银行,实现净利润2782.49亿元,比上年增长0.4%。

银行赚钱了为什么不愿意涨利息

1、银行赚钱的套路很简单
你是不是也对银行的大把利润投去了羡慕的眼光?其实,银行赚钱的套路那是相当简单。
第一步:低息吸收居民存款。银行放贷用的都不是自己的钱,毕竟自己的钱是有限的,但是社会的钱是无限的,这样生意才会越做越大。
第二步:放gld赚存贷差。比如,银行实有资金是10亿,但国家允许它把杠杆放大,就可以贷出100亿,那么,按普通项目8%的贷款利息,100亿一年就可以赚8亿回来。
银行只用了10个亿的本金,就赚回来8个亿,相当于80%的投资回报率,这难道不是超级暴利吗?尤其是几年前,银行利润更是高得发慌。民生银行行长洪崎还曾公开表示:「企业利润那么低,银行利润那么高,我们都不好意思公布。」
所以,银行赚钱的套路就是:拉居民存款 →放大资金杠杆 → 再把钱带出去。

2、为什么不愿给你涨利息?
当然,这一切成立的前提是,银行必须有大量的存款。所以,揽储是所有银行最重要的任务,储蓄就是银行的现金流。既然银行的利润超过了8000亿,而且揽储又是银行最重要的任务,那为什么银行不愿意给你涨利息呢?
其一,各大商业银行存款利率的制定都需要以央行的「存款基准利率」为基础,再进行适当的调整,幅度并不会很大。
比如,央行一年期定期存款是利率1.5%,工商银行是1.75%,相较于央行的基准利率上浮了16.7%。因此,银行不愿意涨利息是因为央妈在这儿管着呢。
其二,加息并不一定对银行有好处,银行更关注的是存贷息差。例如,假设目前1年期定存利率是2%,1年期贷款利率是4%,那么银行吸收1个亿的1年期存款,发放1年期贷款,获取的存贷息差是200万(1亿*(4%-2%)=200万)。
如果是非对称加息,假如:存款加息0.5%,贷款加息0.25%,那么存款利率变为2.5%,贷款利率变为4.25%,存贷利差为1.75%。那么1个亿的存款放出贷款1个亿,银行1年的利差收入是175万,银行的利差收窄了。如果反过来,银行是欢迎的,但是加息意味着银根缩紧,流动性降低,钱不好赚。
其三,现在的理财渠道鱼龙混杂,求稳的投资理财客户仍然会把钱放到银行。所以,银行难免会有这种心态:即便我不提高存款利率,你该来还得来!

3、普通老百姓该怎么办?
现在银行活期存款利息0.3%,1年期定期也不过1.75%,相比消费物价指数上涨2.5%,把钱放银行就是不断在贬值,你的钱只会越来越不值钱。
普通老百姓怎么办?考虑到存银行就是贬值,小编仍然不推荐把银行存款作为唯一的资金存放处。这种情况下,可以选择一些存款替代品,也就是一些收益较高的投资产品来分散投资,有人就要问了,有什么收益还不错,又安全有保障的理财投资平台呢?银行利率太低,余额宝收益聊胜于无,优质的互联网金融理财平台是个不错的投资选择!
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